Покупка квартиры в ипотеку: как сделать это разумно?
Покупка жилья в ипотеку часто единственный способ получить собственный дом или квартиру. Но есть случаи, когда людям не удавалось выполнить условия кредитования, и они тратили деньги впустую, так и не став собственниками. Как оформить ипотеку так, чтобы остаться в выигрыше?
Подготовка к оформлению ипотеки

Если ипотечный платеж не будет занимать большую часть вашего бюджета, то он не станет для вас трагедией. Важно, чтобы привычный для вас образ жизни не изменился кардинально, даже несмотря на появление новых ежемесячных выплат. Считается, что кредитная нагрузка не должна превышать 30% от бюджета. Перед кредитом оцените свой бюджет, поищите возможность сокращения расходов и повышения доходов и вычислите сумму, которую можете направить на ипотеку.

Планируйте, как изменятся ваши доходы и расходы. Ипотечный кредит может длиться 15-20 лет. За это время могут появиться дети или проблемы со здоровьем. Учитывайте только чистый доход. Премии, которые вы получаете не фиксировано, могут исчезнуть. Чтобы получить большую сумму кредита привлекают созаёмщиков. Они должны быть очень надежными. Учитывайте и их доходы и возможные сложности. Постарайтесь выбрать жильё в удобном месте, чтобы существенную часть доходов не отбирали траты на дорогу до работы. Страхуйте собственную жизнь и здоровье: это не обязательно по закону, но может выручить.

Стоит брать кредит в той валюте, в которой вы получаете зарплату. Проще говоря, кредит в рублях лучше кредита в долларах – в случае резкого скачка курса ваш долг не вырастет вместе с иностранной валютой.

Перед оформлением ипотеки соберите сумму, которой хватит на 3-6 выплат. Тогда у вас будет запас на случай, если в каком-то месяце не удастся выплатить нужную сумму, а если таких месяцев не будет, вы сможете погасить кредит досрочно.

Как оценить стоимость кредита

Стоимость кредита – это не только проценты и стоимость самого жилья. Могут быть и оплачивать страховые взносы, и оценка недвижимости, аренда сейфа, комиссии и многое другое. Всё вместе и составляет ежемесячный платеж. Чтобы узнать, каким он будет, у банка нужно потребовать таблицу полной стоимости кредита (ПСК). Её составление не обязывает вас брать кредит именно в этом банке. Так вы сможете полноценно сравнить условия в нескольких банках.

Как вернуть часть денег за ипотеку?

Если вы взяли ипотечный кредит на земельный участок, дом или квартиру, то по закону можете получить налоговый вычет, то есть вернуть часть потраченных средств. Он вам положен, если вы:

  • имеете официальный доход;
  • выплачиваете подоходный налог;
  • оформили целевой кредит.

Сумма выплаты зависит от суммы кредита и процентов на него. С 2014 года вычет привязывается к налогоплательщику. Это значит, что если недвижимость приобреталась для семьи, то каждый из супругов может вернуть по 390 тысяч рублей. Документы для оформления и получения налогового вычета подаются в налоговую службу по месту прописки. Использовать право на налоговый вычет можно без срока давности.

Чтобы получить возврат быстрее, можно приостановить удержание подоходного налога из зарплаты вашим работодателем. Для этого необходимо предоставить по месту работы документ из налоговой службы – уведомление о получении налогового вычета.

Если возникнут трудности с выплатой ипотечного кредита, необходимо сразу же обращаться к кредиторам и пояснять свою ситуацию. Банки довольно охотно соглашаются на реструктуризацию и оптимизацию кредитов, ведь для них важно вернуть деньги, которые они вам заняли.

Узнайте больше об ипотечном кредитовании на Вашифинансы.рф
Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности и защиты прав потребителей»